जीवन में किसी भी समय पैसों की आवश्यकता हो सकती है। चाहे वह मेडिकल आपातकाल हो, घर की मरम्मत, शिक्षा के लिए धन की जरूरत हो, या किसी अन्य आकस्मिक स्थिति में, लोन लेना एक उपयोगी विकल्प हो सकता है। हालांकि, लोन के लिए आवेदन करते समय सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इस लेख में हम जानेंगे कि कम सिबिल स्कोर पर लोन कैसे प्राप्त किया जा सकता है और इसके लिए कौन-कौन से विकल्प उपलब्ध हैं।
सिबिल स्कोर क्या होता है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों का नंबर है, जो 300 से 900 के बीच होता है। यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और वित्तीय साख को दर्शाता है।
- 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है और लोन आसानी से मिल सकता है।
- 700 से कम का सिबिल स्कोर होने पर लोन मिलने में कठिनाई हो सकती है, और ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।
अच्छा सिबिल स्कोर न केवल लोन के अनुमोदन में मदद करता है, बल्कि यह कम ब्याज दर पर लोन लेने में भी सहायता करता है।
कम सिबिल स्कोर पर लोन के विकल्प
यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो भी कुछ विकल्प हैं जिनसे आप लोन प्राप्त कर सकते हैं।
1. गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs)
बैंक की तुलना में NBFCs लोन देने में अधिक लचीली होती हैं।
- कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को भी ये लोन प्रदान करती हैं।
- आवेदन के लिए पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड) और आय प्रमाण देना आवश्यक होता है।
- हालांकि, NBFCs की ब्याज दरें बैंक से अधिक हो सकती हैं।
2. लोन ऐप्स का उपयोग
आजकल कई मोबाइल ऐप्स तुरंत और सरल तरीके से लोन उपलब्ध कराते हैं।
Also Read:
बार-बार चेक किया तो घटेगा आपका CIBIL Score, जानें RBI का नया नियम – Cibil Score New Rules
- 50,000 रुपये तक का लोन आसानी से लिया जा सकता है।
- आवेदन प्रक्रिया में आधार कार्ड, पैन कार्ड और एक सेल्फी अपलोड करनी होती है।
- कुछ ही मिनटों में लोन मंजूरी मिल जाती है।
लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
लोन आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:
- आधार कार्ड: पहचान के लिए।
- पैन कार्ड: आयकर और पहचान के लिए।
- वोटर आईडी कार्ड या पासपोर्ट: वैकल्पिक पहचान पत्र।
- आय का प्रमाण: आपकी आय की स्थिति को दर्शाने के लिए।
सभी दस्तावेज वैध और अद्यतन होने चाहिए ताकि आवेदन प्रक्रिया में कोई समस्या न हो।
ब्याज दर और अतिरिक्त शुल्क
कम सिबिल स्कोर पर लोन लेने वाले व्यक्तियों को अधिक ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है।
- NBFCs और लोन ऐप्स की ब्याज दरें आमतौर पर बैंक से अधिक होती हैं।
- प्रोसेसिंग फीस, डॉक्युमेंटेशन शुल्क, और अन्य छिपे हुए शुल्क की जानकारी पहले से प्राप्त करें।
- समय पर किस्त न चुकाने पर जुर्माना भी लग सकता है।
लोन लेने की प्रक्रिया: आसान चरण
यदि आप लोन ऐप के जरिए लोन लेना चाहते हैं, तो निम्नलिखित सरल चरणों का पालन करें:
- विश्वसनीय लोन ऐप डाउनलोड करें: केवल सुरक्षित और प्रमाणिक ऐप्स का चयन करें।
- रजिस्टर करें: मोबाइल नंबर और अन्य आवश्यक जानकारी भरें।
- दस्तावेज अपलोड करें: आधार कार्ड, पैन कार्ड, और अन्य दस्तावेज।
- लोन राशि और अवधि चुनें: अपनी आवश्यकता के अनुसार लोन की राशि तय करें।
- लोन स्वीकृत होने पर बैंक विवरण दें: स्वीकृति के बाद राशि आपके खाते में ट्रांसफर हो जाएगी।
लोन लेते समय ध्यान देने योग्य बातें
लोन लेना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। इसे जिम्मेदारी से लेना चाहिए।
- सुरक्षित स्रोत चुनें: केवल विश्वसनीय कंपनियों और ऐप्स से ही लोन लें।
- लोन की शर्तों को समझें: ब्याज दर, शुल्क, और अन्य शर्तों को समझकर ही लोन लें।
- आवश्यकता के अनुसार लोन लें: जरूरत से अधिक लोन लेने से कर्ज चुकाने में समस्या हो सकती है।
- समय पर भुगतान करें: किस्तों का समय पर भुगतान करें ताकि सिबिल स्कोर सुधरे।
कम सिबिल स्कोर पर लोन लेने के फायदे और नुकसान
फायदे
- वित्तीय संकट के समय तुरंत मदद मिलती है।
- बिना जटिल प्रक्रिया के लोन प्राप्त किया जा सकता है।
- NBFCs और लोन ऐप्स के माध्यम से लोन लेना आसान है।
नुकसान
- ब्याज दरें अधिक होती हैं।
- समय पर किस्त न चुकाने से सिबिल स्कोर और खराब हो सकता है।
- लोन का गलत उपयोग वित्तीय समस्याएं बढ़ा सकता है।
2024 में कम सिबिल स्कोर के बावजूद लोन प्राप्त करना आसान हो गया है। NBFCs और लोन ऐप्स जैसे विकल्पों ने लोन प्रक्रिया को सरल और तेज़ बना दिया है। हालांकि, लोन लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और इसे जिम्मेदारी से लें।
Also Read:
राशन कार्ड धारकों के लिए बड़ी चेतावनी, मुफ्त राशन बंद न हो इसके लिए करा ले ये काम – BPL Ration Card
समय पर लोन चुकाकर न केवल आप अपनी मौजूदा जरूरतों को पूरा कर सकते हैं, बल्कि अपने सिबिल स्कोर को भी सुधार सकते हैं। सही तरीके से लोन का उपयोग करें और इसे अपनी वित्तीय योजनाओं का सकारात्मक हिस्सा बनाएं।